Versicherung Optimierung
Über die Schnittstelle der DS+ können tarifierungsrelevante Informationen zu Gebäuden direkt in die unternehmenseigenen Prozesse integriert werden - hierdurch kann der Angebots- und Antragsprozess unter anderem in der Wohngebäudeversicherung optimiert und für den Nutzer deutlich vereinfacht werden.
Gebäudedaten
Kubatur, Höheninformationen, Dachausbau über KI und Nebengebäude
Risikodaten
Bevölkerungsdaten
Grundstücksdaten
hochaufgelöste und qualitätsgesicherte Risikozonierungen, beispielsweise zu Starkregen und Wintersturm
Wohnquartierstyp als Proxy für die Ausstattungsmerkmale
Informationen zu Flurstücken und Nebengebäuden
+Beschleunigung der Angebotserstellung+Vergleich und Validierung von Angeboten der Mitbewerber+ Ermittlung von Ansprachegründen für Neuordnungen+
Use Case
Die Tarifierung von Wohngebäuden basiert auf individuellen Merkmalen der zu versichernden Gebäude und ist in der Regel ein sehr zeit- beziehungsweise kostenintensiver Prozess, da die Gebäude häufig vor Ort besichtigt und eingemessen werden. Alternativ können auch Informationen der Kunden oder des Vorversichers herangezogen werden - hierdurch wird die Datenbeschaffung zwar beschleunigt, die Qualität in der Regel aber reduziert.
Aufgrund des direkten Zusammenhangs von umbauten Raum (oder alternativ der Wohnfläche), der Versicherungssumme und dem resultierenden Beitrag führt eine hochwertige Wertermittlung zu einem risikogerechten - und in der Regel höherem - Beitrag.
Herausforderung
Die Herausforderung besteht für Versicherer unter anderem darin, präzise und aktuelle Informationen zu der zu versichernden Immobilie zu bekommen und gleichzeitig die Kostenquote im Blick zu behalten. Daher bietet die Datenservice+ deutschlandweite Gebäuedaten in hoher Qualität an, die direkt in den Tarifierungsprozess integriert werden können.
Lösung
Die Integration der Datenservice+ API bietet eine effiziente Lösung für die automatisierte Bereitstellung von adressgenauen Gebäudedaten für Versicherungsunternehmen. Durch den Zugriff auf detaillierte Informationen zu Gebäudegröße, Nutzung, Risikoprofilen und Umgebungsfaktoren können Versicherer ihre Risikobewertung verbessern und präzisere Prämienkalkulationen durchführen.
Auswahl an Gebäudedaten die automatisch von DS+ an Versicherungsunternehmen geliefert werden können:
- Basisdaten
• Kubatur, sowie Grund- und Wohnfläche des Gebäudes
• Höheninformationen
• Dachfläche, -neigung und -ausrichtung
Risikodaten
• hochaufgelöste und aktuelle Risikoinformationen zu relevanten Naturgefahren, wie z.B. Sturm, Starkregen oder Flussausuferung
Wetterdaten
• statistische Wetterdaten, wie beispielsweise Anzahl der Tage mit (Stark-)Niederschlag oder Perzentile der Windgeschwindigkeiten
• aktuelle gemessene und modellierte Wetterdaten, u.a. zur Windgeschwindigkeit, der Niederschlagsmenge sowie der Temperatur Klima- und Umweltrisiken: Risikoinformationen zu Hochwasser, Starkregen, Schneelast, Stürmen und Erdbeben.
Was unsere Versicherungsexperten sagen
"Als Versicherungsunternehmen hat die VGH großes Interesse an Informationen zu bereits versicherten und zu potenziell versicherbaren Objekten. Hierzu zählt die exakte Lage oder die Grundfläche von Gebäuden. Diese digitalen Gebäudedaten liefern die Datenservice+ GmbH.
Mit Hilfe der Daten konnten dem Innen- und dem Außendienst der VGH entscheidungsrelevante Informationen zur Verfügung gestellt werden. Hierzu zählen Risiko- als auch vertriebliche Potenzialanalysen. Die Ergebnisse werden den Empfängern als browserbasierte Webkarten zur Verfügung gestellt."
VGH Versicherungen